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第四方支付公司普尔云和江苏欧飞“洗白黑钱”“黑吃黑”被经侦破获

电脑杂谈  发布时间:2019-08-30 20:03:08  来源:网络整理

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经常在外就餐的刘新(化名)发现,餐厅前台的付款二维码发生了变化。

“以前或许只支持支付宝或微信支付,现在就统一一个二维码,把所有支付手段都比如进去了,方便了好多,就是不知道是否安全。”刘新告诉《瞭望东方周刊》。

他感受到的便捷,是由“第四方支付”或称聚合支付机构提供的。这些机构将各类第三方支付手段集成在自身系统之上,上为电商提供聚合网络支付,下为实体商家提供聚合移动支付。

然而,在聚合支付为商户提升科技费用、财务核算利润,并为消费者提供多样化支付选择的同时,它仍存在不少漏洞和风险:欺诈、盗刷、洗钱、信息泄漏等非法违法风波屡禁不止。

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2017年11月13日,中国人民银行下发了《关于进一步提高违法经营支付业务整改工作的通告》(以下简称《通知》),要求坚决切断无证机构的支付业务渠道,遏制支付服务行业困局,整肃支付服务行业的。

在2017年11月16日举办的第六届中国支付清算论坛上,中国人民银行党委委员、副行长范一飞表示,支付业务属于重要的金融业务,无论是国有经营主体、民营主体还是内资机构,不管从事哪种业务,一律采取准入制,一律纳入监管。

业内人士普遍觉得,在强监管的背景下,支付市场漏洞将得以补上,而包含“第四方支付”在内的支付行业,也将遭遇一场大洗牌。

盗刷容易难

刘新之所以对聚合支付心存担忧,是因为他曾遭遇过支付盗刷的事情。

“我网购了一件衣服,还没退货,店家说后台出现了疑问,要我提供收钱二维码给他,他把钱退给我。”刘新告诉本刊记者,退款是收到了,但是很快这个第三方支付里的几百元钱,却一并被盗刷了。

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像这样盗刷,并非巧合事件。

极速赛车APP下载2017年8月,浙江杭州交警一起“第四方支付机构”涉嫌欺诈的诉讼。

办案黄警官告诉《瞭望东方周刊》,诈骗方开设店铺,利用购物退货获得消费者收款二维码,并借助一家名为普尔云的聚合支付公司获取扫码等设备,直接用扫码提取消费者账户里的余额。

“有些收钱码和付款码是集成在同一个二维码里的,这就给留下了可乘之机。”黄警官说。

据他介绍,由于不同第三方支付机构有单笔限额199元、499元等限制,聚合支付公司在后台是可以看见客人每天刷最高额度的异常资金流动状况的。

“但普尔云只是象征性地冻结诈骗方的款项,并且坐地起价要求诈骗方支付20%的手续费,这相当于‘黑吃黑’。”黄警官说。

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此外,他还向本刊记者透露,一些“第四方支付机构”也会提供非法线上支付服务,比如给网站提供支付服务退还8%的手续费,对网站则是10%。

“像这种的‘第四方支付机构’很难。一方面,受害者与机构可能不在同一个地方,那么存在管辖权的困难;另一方面,因为它们有少量正常业务的弥补,不好从头查起。”黄警官说,最后的取证也颇为凑巧,是借助普尔云员工与诈骗方未删除的聊天记录完成的。

国家信息中心网安研究院副院长叶红告诉《瞭望东方周刊》,钻互联网金融监管空子的风波频现,也与相关法律和规范不健全有关。

“在进行互联网金融调查时欧飞充值卡刮卡机,因电子证据有效性和合法性尚有缺陷,造成了对违规事实认定的困难。我们要重视电子证据方面的研究,并在立法上实现电子证据的进一步加强。”她说。

“黑钱洗白”的秘密通道

当诈骗构成规模的之后,考虑的重点则是将黑钱洗白。在这个过程中,也发生了“第四方支付”的身影,不过她们依靠的介质不再是二维码,而是点卡、充值卡的密码。

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需要知道的是,消费者通过微信支付、支付宝等第三方支付系统充话费,实际上是从消费者到第三方支付机构到聚合支付再到三大运营商。聚合支付在这一链条中,一面聚合第三方支付系统,一面聚合三大运营商,通过运营商提供的直冲程序接口实现充值。

2017年7月,江苏省宿迁市部门破获一起以手机充值卡的数字卡密为媒介的行骗,发现手机充值卡所涉及的上游销售商、下游寄售商、耗卡商均有涉案嫌疑。

本刊记者了解到,2017年1月,江苏南京居民李刚(化名)做了份网络欧飞充值卡刮卡机,在“任信数卡商城”以110元价格购入一张100元面值的手机充值卡数字卡密,将卡密发给“商家”,获得返现115元。

李刚试了一把,立马收到了115元,顿时感觉“商家”可信,便以相同的价位购入了4840元手机充值卡数字卡密发给“商家”。而现在却没有收到返现,李刚发现被盗,于是报案。

这些诈骗而来的手机充值卡卡密急于变现,福建上海人王军(化名)从中发现了“商机”,以96元、97元、97.5元的亏本专门回收诈骗所得的100元面值的电信、联通、移动电脑充值卡,然后再降价贱卖给聚合支付机构江苏欧飞网络公司(以下简称欧飞公司),由其消耗卡密。当然,这些卡密的价格而是超过正常渠道订购卡密的单价。

部门调查发现,月末、月初充值高峰之后,三大运营商服务器响应速率较慢,为保证充值质量,欧飞公司的平台会读取卡库里的密码为用户充值。这就给“黑钱洗白”提供了可乘之机。

部门了解到,欧飞公司从王军手中回收的卡密,不但不入卡库,且从回收到消耗至多2分钟,与平时10日左右的在库时长不匹配。部门进而调查看到,王军卖给欧飞公司的卡密金额累计9700余万元。

阿里巴巴集团安全部总监虞煜军向《瞭望东方周刊》透露,卡号和密码交易欺诈,占“第四方支付”整体的80%以下。

2017年8月,“浙江杭州615专案”收网,捣毁涉及全省12个省份的电信网络传销团伙40处,涉案人员540人,刑拘嫌疑人414人,查封冻结涉案资金资产3035万余元,567万元。经初步查明,全国近万人受害,涉案金额达1.6亿元。


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